Безналичные переводы денег физлицами и юрлицами внутри России проводятся через национальную платежную систему. Она создана для расчетов между субъектами и гарантирует безопасность и прозрачность транзакций.
В статье расскажем:
- что такое национальная платежная система
- какие бывают виды национальной платежной системы
- как функционирует национальная платежная система РФ
- какие есть проблемы национальной платежной системы РФ
Содержание
Что такое национальная платежная система
Национальная платежная система (НПС) — один из ключевых элементов финансовой инфраструктуры экономики страны. Это совокупность операторов, инфраструктуры и правил, обеспечивающих переводы денег внутри страны и гарантирующих их безопасность, прозрачность и независимость от зарубежных посредников.
Цель создания НПС — организация расчетов, а потому это связующее звено при движении денег между субъектами.
Задачи НПС:
1.Автономность — обеспечение бесперебойной работы расчетов внутри страны
Получите понятные самоучители 2026 по 1С бесплатно:
2.Безопасность — надежность и защита информации о транзакциях
3.Прозрачность — контроль и регулирование денежных потоков в стране
4.Развитие платежной инфраструктуры — создание и поддержка национальных платежных инструментов и технологических решений
5.Доступность и удобство — предоставление удобных и недорогих способов оплаты и получения денег
6.Инновации — содействие внедрению новых платежных сервисов
НПС позволяет проводить безналичные расчеты, работать с картами, электронными кошельками и переводами по номеру телефона.
Как функционирует НПС в России
Национальная платежная система РФ функционирует под управлением ЦБ РФ. На 01.01.2025 г. в нее входило 28 платежных систем:
- Один из примеров платежной системы — Система «Мир». Она обслуживает карты «Мир», которые обязательно используются для выплаты зарплаты бюджетникам или социальных выплат
- Другой пример платежной системы — Система быстрых платежей. Она предназначена для проведения мгновенных переводов между счетами разных банков по номеру телефона и для оплаты по QR-коду
- Менее известная платежная система — система передачи финансовых сообщений. С ее помощью обеспечивается защищенный обмен финансовыми сообщениями между банками. Эта система является заменой SWIFT в РФ
Существуют иные компоненты НПС России, к примеру, электронные кошельки (ЮMoney, VK Pay), платежные агрегаторы (ЮKassa, Robokassa), частные операторы денежных переводов (Золотая Корона, Юнистрим).
Пример работы платежной системы
Пример работы платежной системы по картам «Мир» такой. Покупатель приобретает товары и оплачивает их картой. В НСПК поступает запрос на обработку внутрироссийского платежа. Система производит клиринг (безналичный расчет) и завершает расчет с банком.
Если платеж производится через СБП, схема примерно такая же. Клиент выбирает в мобильном банке функцию — «Перевод через СБП» по номеру телефона. В НСПК поступает запрос на обработку внутрироссийского платежа. Деньги на перевод списываются мгновенно.
Нормативная база России по НПС
Нормативно-правовая база РФ по НПС включает такие ключевые документы:
1.Закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ — о предмете регулирования, правах и обязанностях субъектов, порядке надзора за их работой и др.
2.Закон от 03.06.2009 N 103-ФЗ — о приеме платежей от граждан
3.Положение ЦБ РФ от 29.06.2021 N 762-П — о правилах перевода денег
4.Указание ЦБ РФ от 02.05.2012 N 2814-У — о расчетах между операторами
Также нормативную базу составляют законы о ЦБ РФ и его подзаконные акты, которые детализируют правила перевода денег, работу операторов и т.д.
Назначение и функции НПС
Назначение НПС — автономные, безопасные и бесперебойные безналичные расчеты внутри РФ, снижение зависимости от иностранных платежных систем и т.д.
Основные функции НПС:
1.Обеспечение безналичных расчетов — проведение транзакций между физлицами, юрлицами и госорганами внутри страны без участия иностранных посредников
2.Регулирование и надзор — контроль ЦБ РФ деятельности операторов и иных участников
3.Поддержка экономических интересов РФ — стимулирование использования отечественных сервисов, снижение комиссий и поддержка национальной экономики
Субъекты НПС
Субъекты НПС:
- ЦБ РФ — регулятор и оператор, обеспечивающий стабильность и функционирование НПС
- операторы по переводу денег — банки, ВЭБ РФ, филиалы зарубежных банков
- операторы платежных систем — кредитные или некредитные организации, создающие и управляющие платежными системами
- операторы электронных денежных средств — организации, предоставляющие услуги по переводу электронных денег
- операторы услуг платежной инфраструктуры — организации, обеспечивающие техническую сторону расчетов (операционные центры, платежные клиринговые центры и расчетные центры)
- платежные агрегаторы и агенты — организации, привлекаемые для упрощения платежей
НСПК
Национальная система платежных карт (НСПК) — ключевой элемент финансовой инфраструктуры РФ.
Функции НСПК:
- оператор системы «Мир» — выпускает и обслуживает национальные банковские карты
- операционный центр СБП — обеспечивает работу СБП
- процессинг транзакций — обрабатывает все операции внутри России, в т.ч. по картам международных систем (Visa, Mastercard), что гарантирует их работу даже при отключении от внешних шлюзов
- развитие технологий — осуществила внедрение мобильного приложения Mir Pay, сервиса «Универсальный QR» и биометрических систем оплаты
Проблемы НПС России
Основные проблемы НПС России — санкционные ограничения, требующие независимости от западных систем (Visa, Mastercard), а также недостаточное развитие инфраструктуры (терминалы в регионах РФ), операционные сбои и др.
Ключевые проблемы НПС России:
- Санкционные риски и зависимость от внешних систем — необходимость создания платежных инструментов, полностью независимых от западных технологий
- Инфраструктурные ограничения — неравномерное покрытие терминалами и банкоматами, требующее дополнительных расходов
- Операционные и юридические риски — сбои при запуске новых систем, необходимость создания правовой базы и защиты от мошенничества
- Трансграничные расчеты — сложность в обеспечении международных переводов из-за санкций других стран, требующая разработки альтернативных решений (расчеты в национальных валютах, цифровые активы)
Развитие НПС в России
Развитие НПС России направлено на обеспечение технологического суверенитета. Такой подход привел к росту безналичных расчетов и повышению безопасности и доступности платежных инструментов.
Ключевые этапы внедрения НПС:
- НСПК — запустили в 2014 году в ответ на санкции других стран для перевода обработки внутрироссийских операций по картам Visa и Mastercard на свою инфраструктуру
- Карты «Мир» — стали выпускать в 2015 году изначально только для выплат из бюджета (зарплата, соцвыплаты), далее дополнительно всем желающим
- СБП — запустили в 2019 году для мгновенного перевода денег по номеру телефона и оплаты услуг (ЖКХ, налоги, штрафы)
- Цифровой рубль — новый этап развития НПС, который обеспечивает новые формы расчетов, в т.ч. оплату смартфоном
Основные направления дальнейшего развития НПС в России — обеспечение бесперебойности работы платежной инфраструктуры в любых условиях, внедрение новых сервисов, повышение доступности инструментов оплаты и др.
Кратко о национальной платежной системе России: что это, цель и задачи, проблемы и перспективы развития
- Национальная платежная система (НПС) — комплекс операторов, инфраструктуры и правил для денежных расчетов внутри страны, который обеспечивает финансовый суверенитет и безопасность государства
- Цель НПС — организация расчетов между субъектами. Задачи НПС — обеспечение расчетов независимо от санкций других стран, безопасность и прозрачность транзакций и др.
- Примеры платежных систем в России (компонентов НПС) — «Мир», СБП, система передачи финансовых сообщений
- Проблемы НПС в России — санкции и зависимость от внешних систем, инфраструктурные ограничения, операционные и юридические риски и др.
- Направления развития НПС в России — обеспечение бесперебойной работы платежной инфраструктуры, внедрение новых сервисов, повышение доступности инструментов оплаты и др.
См. также:
Если вы еще не подписаны:
Активировать демо-доступ бесплатно →
или
Оформить подписку на Рубрикатор →
После оформления подписки вам станут доступны все материалы по 1С Бухгалтерия, записи поддерживающих эфиров и вы сможете задавать любые вопросы по 1С.
Помогла статья?
Получите еще секретный бонус и полный доступ к справочной системе Бухэксперт на 8 дней бесплатно
Обратите внимание!
В комментариях наши эксперты не отвечают на вопросы по программам 1С и законодательству.
Получить индивидуальную консультацию от наших специалистов можно в Личном кабинете