Зарплатный проект: что это, как выбрать и подключить

Термин «зарплатный проект» существует больше двадцати лет. До этого все работодатели регулярно получали из банка наличные деньги на зарплату и выдавали работникам через кассу.

В статье расскажем:

• что такое зарплатный проект;
• в чем его выгоды и недостатки;
• как грамотно выбрать банк для зарплатного проекта;
• что учесть при смене банка;
• как накажут работодателя за зарплатно-банковские просчеты.

Зарплатный проект — это…

Что такое зарплатный проект? Действующее законодательство не раскрывает термин «зарплатный проект» и не обязывает работников и работодателей в нем участвовать. Дадим определение исходя из практики применения этого понятия.

Зарплатный проект — это банковская услуга для работодателей по перечислению на карты работников доходов, получаемых в рамках трудовых договоров: заработной платы, отпускных, командировочных и аналогичных выплат.

Зарплатные проекты помогают компаниям и ИП резко сократить бухгалтерский документооборот и переложить на банкиров контроль за сроками выплаты зарплаты.

Зарплатный проект — это не законодательный элемент, а придумка банкиров, позволяющая им решать собственные коммерческие задачи (иметь дополнительные источники регулярных денежных поступлений в виде комиссионных доходов, расширять возможности продажи дополнительных услуг и т.д.). Если условия зарплатного проекта построены не только на выгодах банка, но учитывают и интересы работодателя/работников, в выигрыше остаются все участники зарплатного проекта.

Зарплатный проект банка — лишь один из способов выплаты зарплаты, но не единственно возможный. Выдать зарплату можно как наличными деньгами через кассу, так и путем перечисления на банковские карты работников. Способ, которым зарплатные доходы будут попадать к сотрудникам, определяется по взаимному соглашению сторон в локальном акте работодателя или в трудовом договоре с работниками (ст. 8, абз. 5 ч. 2 ст. 57, ст. 136 ТК РФ).

Банки успешно научились зарабатывать на зарплатном пластике, конкуренция в погоне за новыми клиентами в этой сфере высокая. Для работодателя это означает наличие широкого спектра предложений от банков по зарплатным проектам. Как не ошибиться, выбирая «зарплатный» банк, расскажем далее.

Выбираем банк для зарплатного проекта

Выбор «зарплатного» банка — ответственная и непростая задача. Чтобы справиться с ней, банк нужно оценить сразу по нескольким критериям.

Критерии выбора

Критерии для выбора банка

Немаловажным при выборе банка для зарплатного проекта является возможность интеграции с 1С.

Зарплатный проект в 1С 8.3 Бухгалтерия пошагово

Поиск информации

Чтобы не просчитаться с выбором «зарплатного» банка, следует составить список потенциальных банков-партнеров для зарплатного проекта, собрать о каждом из них информацию и выбрать подходящий банк на основе сравнения.

Сколько банков включить в сравнительную выборку, решает сам работодатель. Это может быть 10-15 кредитных организаций, а может 30 и более.

Сбор информации ведется из открытых источников:

Шаг 1. На сайте ЦБ в разделе «Информация о кредитных организациях» (сведения об обязательных нормативах и других показателях деятельности кредитной организации);Шаг 2. На сайтах рейтинговых агентств — рейтинги кредитоспособности банков и актуальные рэнкинги (позиции банков по определенному критерию среди себе подобных).

Список рейтинговых агентств размещен на сайте ЦБ в разделе «Рынок рейтинговых услуг»:

Информацию по рейтингам и рэнкингам банков также можно получить на портале Банки.ру.

Шаг 3. С помощью сервиса СПРАВКА BANKI.RU — можно сделать запрос по конкретному банку и получить готовое заключение (результат анализа всей открытой информации по банку, включая отчетность).

Шаг 4. На сайтах банков, которые попали в выборку работодателя — это источник сведений о стоимости услуг, видах бонусов и дополнительных преференций, количестве банкоматов для снятия зарплаты без комиссии, скорости денежных переводов, и т.д.

В выборку желательно включить банки с высоким рейтингом надежности у ведущих рейтинговых агентств (к примеру, А++, А+, А и ВВ++ — у «Эксперт РА»), в том числе банки-кредиторы компании.

Сравнение и выбор

Проще всего провести сравнение банков, разместив сведения о них в таблице и присвоив по каждому показателю баллы. Сравнительная таблица может выглядеть так:

После того как по каждому банку, попавшему в выборку, будет определено количество баллов, можно проводить сравнение. Наглядно это сделать помогает еще одна таблица:
По графе «Итого баллов» выбирается банк с максимальным количеством баллов. Остальные банки остаются в резерве. Если максимальное количество баллов набрали несколько банков, следует рассмотреть по каждому из них предлагаемые дополнительные бонусы: овердрафт, мобильное приложение, начисление процентов на остаток средств на карточных счетах, льготные условия кредитования сотрудников, бесплатное информирование о поступлении зарплаты и другие.

Протестируйте в течении 1-2 месяцев зарплатный проект в выбранном банке на одном из подразделений компании, прежде чем переводить на него весь персонал. За это время можно оценить опыт взаимодействия с банком (удобство, выгоды) и собрать отзывы сотрудников о качестве обслуживания.

Как работает зарплатный проект

После того как работодатель определится с банком для зарплатного проекта, он представляет необходимые документы и оформляет с банком договор. Банк открывает работникам текущие счета и изготавливает пластиковые карты. Банкиры оформляют договор об открытии банковского счета на каждого работника из списка, предоставленного работодателем. Для выдачи карт сотрудникам представитель банка приезжает на территорию работодателя или работники компании сами посещают офис банка.

Переход на зарплатный проект требует оформления дополнительных документов:

• работодатель издает приказ о переходе к безналичной оплате труда, вносит изменения в трудовые договоры работников и в коллективный договор (если ранее зарплата выдавалась наличными средствами);
• работники оформляют заявление об открытии банковского счета, письменное согласие на перевод зарплаты на банковский счет, открытый в рамках зарплатного проекта.

После того как закончатся все организационные мероприятия по переходу на зарплатный проект, запускается механизм выдачи зарплаты с участием «зарплатного» банка.

Как выплачивают зарплату в рамках зарплатного проекта

Взаимодействие с банкирами происходит посредством предоставленного банком программного обеспечения или через учетную программу работодателя (если произведена интеграция данных).

Законодательство не регулирует вопрос количества зарплатных проектов, поэтому наличие нескольких зарплатных проектов у одного работодателя не является противозаконным.

• Выплата зарплаты на карты по зарплатному проекту в 1С
• Распределение сумм выплат по различным местам выплаты (ЗУП 3.1.25.36)

Переход в другой банк

Если банк, в котором у работодателя открыт зарплатный проект, перестал устраивать, его можно заменить. Однако переход невозможно осуществить мгновенно, особенно при большой численности персонала — уходит много времени на заполнение сотрудниками анкет, ожидание выхода их из отпусков и больничных, оформление зарплатных карт и на иные процедуры.

Чтобы сократить период перехода, работодатели могут договориться с банком на оформление неэмбоссированных карт (например, Visa Unembossed). Эти карты, на которых не вытеснены имя и фамилия держателя (либо они не рельефны), изготавливаются быстрее и действуют как обычные карты.

Такую карту работник получает сразу после подписания документов в любом отделении банка. Риски применения подобной карты минимальны: компания всегда может доказать, что зарплата перечислена конкретному сотруднику на конкретную дату.

О смене «зарплатного» банка следует заранее сообщить сотрудникам — как только карта перестанет быть зарплатной, банк может начать взимать с физлица-владельца плату за ее обслуживание.

Сотрудник, решивший сменить банк по собственной инициативе, должен уведомить об этом работодателя за 15 календарных дней до даты очередной выплаты зарплаты (ч. 3 ст. 136 ТК РФ).

Зарплатный проект в 1С Бухгалтерия

Зарплатный проект и персональные данные

Перевести работников на получение зарплаты в рамках зарплатного проекта невозможно без передачи банку их персональных данных.

Список документов, необходимых для заключения договора, выпуск и обслуживание зарплатных карт, устанавливает банк. Ему нужны данные сотрудников, которым будут оформляться зарплатные карты. Обычно банк запрашивает ксерокопии паспортов и другие сведения (п. 3.1 Инструкции ЦБ от 30.06.2021 N 204-И).

Прежде чем передать банкирам запрашиваемую информацию и документы, необходимо взять у сотрудников письменное согласие на передачу персональных данных. В некоторых случаях согласие не требуется:

Когда не требуется согласие сотрудников на передачу персональных данных

(абз. 11-13 п. 4 Разъяснений Роскомнадзора от 14.12.2012)

Новое согласие от сотрудников потребуется получить при смене «зарплатного» банка и подаче персданных в другую кредитную организацию в рамках нового зарплатного проекта. Использовать для этих целей ранее оформленное согласие или некий универсальный вариант согласия сразу на несколько банков нельзя.

Уничтожение персональных данных сотрудников (ЗУП 3.1.23.812/3.1.27.23)

Как накажут работодателя за ошибки

В ситуации с зарплатными проектами работодателей подстерегают штрафы. К примеру, если смена зарплатного банка произойдет без согласия работника, штраф на компанию может достигать 50 000 руб.

Если работодатель совершил проступок впервые и/или есть другие смягчающие обстоятельства, должностные лица компании могут отделаться предупреждением.

Работник просит переводить зарплату на другой счет в том же банке — как Минтруд рекомендует реагировать работодателю

Плюсы и минусы зарплатного проекта

Взаимодействие с банками — всегда хрупкий баланс между выгодами и дополнительными расходами, как для работодателя, так и для работников.

Плюсы и минусы зарплатного проекта

Для работодателя

Для работников

• Заявка на открытие лицевых счетов по другому зарплатному проекту
• Корректировка реквизитов сотрудника по зарплатному проекту

Работодателю на заметку

Комиссия за перевод зарплаты на расчетный счет в другой банк в 1С

Запомните

• Зарплатный проект — это банковская услуга для работодателей по организованному перечислению на карты работников доходов, получаемых в рамках трудовых договоров: заработной платы, отпускных, командировочных и иных аналогичных выплат.
• Зарплатные проекты помогают компаниям и ИП сократить бухгалтерский документооборот и переложить на банкиров контроль за сроками выплаты зарплаты.
• Чтобы выбрать подходящий банк для зарплатного проекта, необходимо собрать о нем информацию из открытых источников и сравнить (к примеру, способом присвоения баллов).
• С выбранным банком работодатель заключает договор. Банкиры оформляют договор банковского счета с каждым сотрудником и изготавливают для них пластиковые карты.
• После окончания всех организационных мероприятий по оформлению зарплатного проекта бухгалтер при каждой «зарплатной» выплате отправляет в обслуживающий банк реестр выплат, работодатель перечисляет деньги единой суммой на специальный счет, с которого банкиры перечисляют зарплату на карты сотрудников.

Помогла статья?

Получите еще секретный бонус и полный доступ к справочной системе БухЭксперт8 на 8 дней бесплатно

E-mail

Пароль будет выслан на указанный email