ЦБ РФ выпустил методичку: как избежать блокировки счета по 115-ФЗ

Банкиры решили снизить градус напряженности в вопросах блокировки счетов и выпустили для бизнесменов специальные рекомендации. С их помощью планируется развеять мифы и заблуждения и доступно разъяснить, что действия банков укладываются в рамки Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.

Предлагаем краткий обзор методички.

Первая часть ─ терминология

Здесь в краткой форме и понятным языком даны пояснения основных банковских процессов в рамках Закона N 115-ФЗ. Среди них такие известные любому бизнесмену понятия, как отказ от проведения операций по счету или приостановление операций, контролируемые и подозрительные сделки.

Дана расшифровка и других важных терминов, о которых важно знать для понимания сути банковских процессов: для чего создана межведомственная комиссия ЦБ или что такое уровень риска клиента.

Отдельно описаны действия банкиров, право на которые им дает законодательство. Например, по ограничению доступа к интернет-банку и банковским картам, лимитированию дистанционного обслуживания при обнаружении у клиента высокого уровня риска.

Вторая часть ─ общие рекомендации

Бизнесменам советуют:

• не затягивать с информированием банкиров и налоговиков об изменениях, произошедших в ОКВЭД, составе учредителей, фактическом адресе ведения бизнеса и т. д.;
• отслеживать появление пометки ФНС в ЕГРЮЛ о недостоверности сведений о месте регистрации компании ─ отметка появляется в реестре после того, как налоговики проверят адрес регистрации бизнесмена посредством направления ему письма и не получат от него ответа в течение 6 месяцев;
• максимально подробно заполнять поле «Назначение платежа» в платежном поручении и попросить об этом же своих контрагентов;
• не игнорировать запросы банка и своевременно предоставлять запрашиваемые документы;
• не дробить бизнес на компании и ИП ─ это сигнализирует о применении клиентом незаконных схем и возможных налоговых преступлениях.

Третья часть ─ рассеивание заблуждений

ЦБ напомнил, что банки не являются следственными органами и не обязаны доказывать факты отмывания доходов и финансирования терроризма их клиентами. Их задача ─ контроль и оценка уровня риска клиентов для обеспечения прозрачности операций, выявление сомнительных операций, сбор и фиксация необходимой информации и т. д. Банкирам важно на своем уровне снять возникшие в отношении клиента подозрения.

Заключительная часть ─ детальные советы

В заключительной части методички даны рекомендации бизнесменам, как им действовать в разных ситуациях: что делать, если невозможно зайти в кабинет интернет-банка, или находясь в нем, не получается произвести платеж, а также другие полезные советы.

Ознакомиться с полным текстом рекомендаций Банка России.

См. также:

• Как отразить в программе операции по специальным счетам в банке участников закупок в соответствии с 44-ФЗ и 223-ФЗ при УСН
• Учет банковских гарантий в 1С 8.3
• Онлайн контроль уплаты НДС банками

Подписывайтесь на наши YouTube и Telegram чтобы не пропустить
важные изменения 1С и законодательства

Помогла статья?

Получите еще секретный бонус и полный доступ к справочной системе БухЭксперт8 на 8 дней бесплатно

E-mail

Пароль будет выслан на указанный email