Операции физлиц взяты под пристальное внимание

ЦБ РФ подготовил методичку для банков по выявлению платежных карт и электронных кошельков, которые используются теневым бизнесом и мошенниками (Методические рекомендации ЦБ РФ от 06.09.2021 N 16-МР).

В методичке приведены 8 признаков, по которым будут «отлавливать» подозрительных клиентов:

1. У клиента банка необычно большое число контрагентов-физлиц — например, более 10 в день, более 50 в месяц.
2. Необычно большое число операций по зачислению/списанию денег, осуществляемых с контрагентами-физлицами, — например, более 30 операций в день.
3. Значительные объемы операций по списанию/зачислению между физлицами, — например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц.
4. Короткий промежуток времени (одна минута и меньше) между зачислением и списанием.
5. В течение 12 часов и более одних суток осуществляются операции по зачислению/списанию денег.
6. В течение недели средний остаток денежных средств на счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету в указанный период.
7. Среди расходных операций клиента нет «жизнеобеспечивающих» платежей юрлицам и ИП (оплата коммуналки, услуг связи и т. д.).
8. Совпадение идентификационной информации об устройстве (MAC-адреса, цифрового отпечатка устройства и проч.), используемом разными клиентами-физлицами для удаленного доступа к услугам банка по переводу денег.

При обнаружении двух и более признаков клиенту присвоят повышенный уровень риска, и его операции возьмут под особый контроль. Для начала подозрительный платеж заморозят до тех пор, пока клиент не даст пояснений. А если пояснения не поступят, платеж не пройдет.

Если в течение года таких «отказных» платежей окажется 2 и больше, банк будет решать вопрос о расторжении договора с подозрительным клиентом.

См. также:

• Основания для блокировки счетов и операций по Закону N 115-ФЗ
• ЦБ РФ выпустил методичку: как избежать блокировки счета по 115-ФЗ
• Налоговикам дали возможность предупреждать о предстоящих блокировках банковских счетов

Подписывайтесь на наши YouTube и Telegram чтобы не пропустить
важные изменения 1С и законодательства

Помогла статья?

Получите еще секретный бонус и полный доступ к справочной системе БухЭксперт8 на 8 дней бесплатно

E-mail

Пароль будет выслан на указанный email