Беспроцентный займ сотруднику

Добрый день. Вся актуальная информация по регистрации и выдаче займов в 1С:ЗУП подробно описана здесь Учет займов в ЗУП 3.1 от А до Я
При заполнении договора нужно указать ставку 0%. Настройка ежемесячного удержания равными долями задается непосредственно в документе «Договор займа сотруднику» в разделе «Погашение займа». Для этого нужно выбрать способ погашения «В течение срока (ежемесячными платежами)», а в поле «Ежемесячные платежи» указать вид платежей — например, «Дифференцированные» (постоянная доля основного долга плюс проценты). Программа автоматически рассчитает сумму ежемесячного платежа и будет удерживать её при начислении зарплаты.
Удержание займа производится при окончательном расчете за месяц / вкладка «Займы». Досрочное погашение оформляется отдельным документом «Погашение займа сотруднику» на нужную сумму. Если ввести досрочное погашение, ежемесячное удержание все равно произойдет в документе Начисление зарплаты и взносов.
Что касается механизма отражения. Данные из ЗУП передаются в Бухгалтерию через синхронизацию. Ключевой документ для передачи — «Отражение зарплаты в бухучете». В этом документе на вкладке «Удержанная зарплата» формируется проводка:

Дт 70 Кт 73.01 — погашение основного долга по займу .

В бухгалтерской программе при синхронизации с ЗУП автоматически создаются проводки:

Дт 70 Кт 73.01 — удержана сумма в счет погашения основного долга по займу.
Дт 70 Кт 68.01 — удержан НДФЛ с материальной выгоды (если он был исчислен).

Если что-то будет непонятно или потребуется уточнение, напишите, пожалуйста.

png tabl

Создавать документ «Выдача займа сотруднику» в ЗУП можно. Этот документ позволяет зафиксировать сумму, проценты и график погашения, но он не формирует платежное поручение. Поэтому для перечисления денег сотруднику все равно потребуется создавать платежное поручение в 1С:Бухгалтерии, что добавляет лишние операции и увеличивает риск расхождений между программами.

Если же оформить выдачу займа сразу в Бухгалтерии, то после синхронизации этот документ автоматически появится в ЗУП. Такой подход проще и надёжнее.

Оба варианта возможны, но оформление в Бухгалтерии — более удобный и безопасный способ.

К сожалению, для займов в ЗУП типовой механизм рассчитан на удержание при окончательном расчете зарплаты за месяц. Если требуется удерживать сумму займа дважды в месяц (например, 20-го числа при выплате аванса/межрасчета и 5-го числа при выплате зарплаты), то используется алгоритм с так называемым «техническим» удержанием, который и показан в эфире. Там подробно описан порядок действий и здесь важно просто следовать пошаговому алгоритму, который описан в примере.
Что касается НДФЛ с материальной выгоды:
— в документе «Погашение займа сотруднику» программа рассчитывает автоматически и материальную выгоду, и НДФЛ с нее на дату аванса\межрасчета.
— при последующем начислении зарплаты материальная выгода и НДФЛ пересчитываются также автоматически и уже с учетом произведенного погашения в аванс/межрасчет.
Материальная выгода не зависит от количества удержаний в течение месяца. Она определяется исходя из остатка задолженности по займу на дату расчета, а удержание НДФЛ производится при ближайшей выплате сотруднику по общим правилам.

Материальная выгода не зависит от удержаний в середине месяца, то есть количество удержаний займа в течение месяца никак не влияет на расчет материальной выгоды, потому что она всегда считается на остаток долга. Но тут нужно еще всегда учитывать, что ключевая ставка ЦБ может измениться в середине месяца, и если это произойдет, расчет материальной выгоды в документе «Погашение займа» на дату аванса окажется неверным.
Могут возникнуть и сложности с расчетом ндфл. Если удерживать займ дважды в аванс и в зарплату, то удержание НДФЛ с материальной выгоды производится при ближайшей выплате сотруднику — обычно это зарплата. Но если у сотрудника в месяце будут отсутствия и в заработную плату, например, не будет выплаты (или она будет меньше суммы налога), то налог с материальной выгоды не сможет удержаться и останется долг за сотрудником. Чтобы этого избежать, нужно будет вносить правки руками в документы. Одна из таких ошибок разобрана в статье Ошибка в ЗУП 3.1 – в межрасчет и при выплате аванса не учитывается НДФЛ с мат. выгоды
Схема с двумя удержаниями требует постоянного контроля. Каждый месяц нужно проверять, не было ли отсутствий, не изменилась ли ставка и для исправления использовать ручные корректировки, что в дальнейшем может привести к расхождениям в учете, которые потом будет сложно отследить.
Я бы все-таки рекомендовала удерживать заём один раз — при окончательном расчете зарплаты. А досрочные погашения оформлять отдельно, без привязки к авансу/межрасчету. Это проще, безопаснее и требует меньше внимания с вашей стороны.

Для начала предлагаю проверить следующее:
Вид операции в платежном поручении. В 1С:Бухгалтерии при создании платежного поручения должен быть выбран вид операции «Выдача займа работнику». Без этого документ не передается в ЗУП.
Наличие договора займа в ЗУП. Документ «Договор займа сотруднику» должен быть создан в ЗУП до выдачи. Если его нет, «Выдача» не приедет.
Настройки синхронизации. В разделе «Настройка» → «Синхронизация данных» убедитесь, что синхронизация с 1С:Бухгалтерией активна и в настройках обмена выбран пункт «Выдача займов сотрудникам».
Принудительная синхронизация. Выполните синхронизацию вручную: раздел «Администрирование» → «Синхронизация данных» → нажмите «Выполнить синхронизацию».
Соответствие физического лица. Убедитесь, что в платежном поручении выбран тот же сотрудник (физическое лицо), что и в договоре займа в ЗУП.
Если после проверки всех пунктов документ все равно не выгружается, создайте «Выдачу займа сотруднику» вручную в ЗУП. Это рабочий вариант, и ничего страшного в этом нет. При создании документа установите флажок, что займ выдан. Дальнейшие действия по удержанию займа и расчету материальной выгоды выполняются в том же порядке, как если бы документ был создан автоматически при синхронизации.

Прошу прощения, действительно, в ЗУП нет отдельной настройки для синхронизации документов «Выдача займов сотрудникам», перепутала с другим механизмом передачи данных.
Давайте проверим синхронизация настроена с детализацией по сотрудникам или сводно, для этого зайдем в текущие настройки синхронизации (Администрирование — Синхронизация данных — Настройки синхронизации данных). Если данные для формирования проводок передаются сводно, то документ «Выдача займа» не передастся в ЗУП, так как он привязан к конкретному физическим лицам. Чтобы документ поступил в ЗУП нужна именно детализация по сотрудникам.
Если детализация настроена по сотрудникам можно принудительно зарегистрировать объект для выгрузки. Для этого в настройках синхронизации нужно нажать «Параметры синхронизации данных — Состав отправляемых данных, выбрать тип документа, которым выдавался займ (это Выдача наличных или Списание с расчетного счета), щелкнуть на этот тип документа и выбрать Зарегистрировать — Одиночный объект. И из списка документа выбрать тот, которым выдан займ. Затем убедиться, что документ зарегистрировался — он отразится в правой стороне окна. После этого можно синхронизироваться. Скрины прикладываю.

jpg 1-5

jpg 2-2

jpg 3-1

png nastrojki-sinhr

Не совсем там смотрите, тоже самое окно настроек только в ЗУП нужно смотреть (ЗУП — Администрирование — Синхронизация данных — Настройки).

Обратила внимание, что у вас в настройках синхронизации в 1С:Бухгалтерии для документов установлен режим «Не отправлять». В этом случае документы из Бухгалтерии в ЗУП не будут передаваться.
Чтобы передать в ЗУП конкретный документ можно включить режим Ручная синхронизация, в настройках синхронизации установите флажок «Ручная синхронизация» (приложила скрин). После этого расширится состав передаваемых объектов — в списке появятся все доступные для ручной отправки документы. Тогда вы сможете зарегистрировать одиночный объект. Обязательно убедитесь, что документ зарегистрировался — он отразится в правой стороне окна. После этого можно выполнить синхронизацию.
Если вы не хотите менять настройки синхронизации в 1С:Бухгалтерии на ручную, то удобнее создать документ «Выдача займа сотруднику» вручную в ЗУП и установить флажок, что займ выдан.

png nastrojki-sinhr

Я так понимаю, вы решили создать документ вручную в ЗУП.
Программа выдает ошибку, связанную с датой, вижу что ругается на июль. Проверьте, что в документе «Выдача займа сотруднику» дата выдачи или совпадает с датой, указанной в договоре, или не меньше даты договора. Они могут не совпадать, но дата выдачи не может быть раньше даты договора и не может быть позже даты, указанной в договоре как срок выдачи.
И пришлите пожалуйста скриншот документа «Договор займа сотруднику». Это поможет понять, правильно ли настроен договор.

По вашему скриншоту вижу несоответствие: в договоре займа указан период погашения с июля 2026 по июнь 2027, а дата выдачи займа — июнь 2026. Программа воспринимает это как ошибку: займ не может быть выдан в одном периоде, а погашаться в другом, сдвиньте период погашения, чтобы он начинался с июня 2026. И в заработной плате за июнь уже пройдет первое удержание по возврату займа.
Также обратите внимание, что в договоре вы указали ставку 14,25%. Ранее вы писали, что планируете выдать беспроцентный займ, если займ беспроцентный, там должен быть 0. Материальная выгоды посчитается автоматически исходя из действующей ставки рефинансирования. Ставка рефинансирования хранится в ЗУП отдельно, в разделе «Настройка» — «Редактирование законодательных значений» — «Ставка рефинансирования ЦБ», и обновляется автоматически.

png zajm

Если вы хотите начать удерживать займ с заработной платы июля, необходимо установить флажок «Предоставляется отсрочка» до июля 2026 года. Но тогда нужно учитывать, что отсрочка не продлевает период, и чтобы сумма долга удерживалась 12 месяцев начиная с июля, нужно сдвинуть вручную период на один месяц (как на скрине). Вы можете выгрузить график удержаний в печатной форме (Печать — График погашения займа), там вы увидите, с какого месяца начинается удержание и что оно будет происходить равными суммами в течение 12 месяцев.

png dogovor-2