Добрый день!
Прошу подсказать в следующем вопросе:
Фирма на ОСНО, есть сотрудники.
Одному сотруднику 21.052025 г. выдан займ 800 000,00 рублей под 22% годовых на 24 месяца (с мая 2025 по апрель 2027) с аннуитетными ежемесячными платежами.
Прошу подсказать в вопросах, которые возникли при проведении займа (вся подробная информация в приложенном файле)
Вопрос 1: как в 1С ЗУП провести выплату этого займа? В документе Ведомость в банк не нашла подобной выплаты
Вопрос 2: Как программа рассчитывает общий ежемесячный платеж и отдельно погашение процентов и погашение основного долга за первый неполный месяц май 2025 г, платеж с июня 2024 по март 2027 и последний неполный месяц апрель 2027 г.
Вопрос 3: у меня нет синхронизации 1С ЗУП и 1С, поэтому прошу подсказать какими документами и проводками отразить выдачи займа, начисление процентов, ежемесячный платеж в 1С. Прошу приложить сканы
Вопрос 4: ежемесячные платежи будут удерживаться из зарплаты сотрудника. В этом нет никаких нарушений? Нужно ли этот факт, где-то зафиксировать, например в договоре займа?
Вопрос 5: Если я хочу в стандартный договор займа в 1С ЗУП внести несколько дополнительных пунктов, то как можно его отредактировать прямо в программе?
Вопрос 6: Прошу дать подборку материалов на вашем сайте по договорам займа. Чем отличаются аннуитетные и дифференцированные платежи.
Вопрос 7: Если сотрудник будет досрочно вносить частичное погашение займа безналично или налично, то как этот отразить в 1С ЗУП и 1С БП?
Вопрос 8: Будет ли материальная выгода по НДФЛ?
Все комментарии (18)
Комментарии закрыты.
Добрый день! Вопрос задан в разделе Бухгалтерии, поэтому рассмотрим отражения операции в этой программе.
Если будут вопросы по отражению займа в ЗУП, просьба задать отдельный вопрос в разделе ЗУП.
По отражению займов в ЗУП у нас есть следующие публикации:
Регистрация займов в ЗУП 3.1
Расчет удержания в счет погашения займа
Погашение займа
В них рассмотрено начисление, расчет и выплата займа в ЗУП. В т.ч. и погашение займа путем внесения денег в кассу или на счет организации.
В Бухгалтерии выдача займа оформляется документом «Списание с расчетного счета» с видом операции «Выдача займа работнику».
Проводка: дт 73.01 — кт51
Или документом «Выдача наличных» с видом операции «Выдача займа работнику».
Проводка: дт 73.01 — кт50
Проводки по займам — Проводки по займам
По удержанию займов необходимо в Бухгалтерии провести документ Операция последним днём месяца начисления и в нём указать проводки:
дт70-кт73.01 — удержание займа
дт73.01 — кт91.01 — начисление процентов по займу
дт70-кт68.01 — удержание НДФЛ с мат.выгоды.
Про расчет мат.выгоды в ЗУП можно посмотреть публикацию — Матвыгода от процентов по займам — как рассчитать и отразить в 6-НДФЛ
Обратите внимание, по регламенту мы не консультируем по законодательству — в 1С Бухгалтерия.
Дифференцированные платежи — платежи, которые состоят из основного долга и процентов на невыплаченный остаток займа, платежи уменьшается к концу срока займа.
Аннуитетные платежи — одинаковые ежемесячные платежи (основной долг и проценты).
Обратите внимание, по регламенту мы не консультируем по законодательству — в 1С Бухгалтерия.
Дифференцированные платежи — платежи, которые состоят из основного долга и процентов на невыплаченный остаток займа, платежи уменьшается к концу срока займа.
Аннуитетные платежи — одинаковые ежемесячные платежи (основной долг и проценты).
Доброе утро!
А где посмотреть, что вопрос я задала в разделе Бухгалтерия, так как я более чем уверена, что вопрос задавала в ЗУП?
Из моего вопроса и скринов очевидно, что я работаю именно в ЗУП и самый главный вопрос был «Как программа рассчитывает общий ежемесячный платеж и отдельно погашение процентов и погашение основного долга за первый неполный месяц май 2025 г, платеж с июня 2024 по март 2027 и последний неполный месяц апрель 2027 г.»
При создании вопроса выбирается раздел. Скриншот прилагаю.
Если займ выдан не с первого числа месяца, то программа при расчете сумм применяет пропорцию исходя из количество дней пользования займа в данном месяце.
Видео с примером расчета высылаю — Расчет удержания в счет погашения займа
Спасибо за ответ. Где выбирать раздел при создании вопроса я знаю. Вопрос в другом: как мне просмотреть, что когда я задавала текущий вопрос я выбрала как вы пишите выше Бухгалтерию,а не ЗУП?
Вверху вопроса будет указан путь в раздел. Скриншот высылаю.
Спасибо за видео с расчетом, но там платеж дифференцированный с ним мне итак было понятно.
Мне не понятно как считается сумма и проценты аннуитетного платежа. Прошу дать ссылку на этот материал
Скриншоты высылаю.
Сначала выдаем займ 01.06.25:
Рассчитываем зарплату:
Суммарно удержание соответствует платежу, указанному в договоре займа.
Теперь поменяем дату выдачи займа на 10.06.25
И посмотрим результат расчета:
Программа применяет пропорцию исходя из срока пользования займом.
Спасибо за скрины, но остались вопросы по ним:
1) Как на первом скрине «Сначала выдаем займ 01.06.25: получилась сумма 87 899,04 рубля? Как она была рассчитана?
2) На втором скрине «Рассчитываем зарплату:» как получилась сумма процентов я поняла: 1 000 000*10%/365*29=7945,21 рублей
3) На последнем скрине «И посмотрим результат расчета:» я правильно поняла, что программа применяет пропорцию исходя из срока пользования займом следующим образом:
Начисленные проценты за весь июнь/кол-во дней в июне всего*кол-во дней в июне пользования кредитом не с начала месяца с 11.06 по 30.06= 7945,21/29*20=549,45
Ежемесячный платеж в ЗУП рассчитывается по формуле:
сумма займа * К,
где K = (i /m)/(1 – (1 + i /m)^(-k)),
где k – количество месяцев погашения займа,
i – годовая процентная ставка,
m – количество погашений в год;
Получается K = (10%/12)/(1-(1+(10%/12))^(-12))
1 000 000 *К
Всё верно, проценты в первом случае рассчитываются так:
1 000 000 *10%/365*29 = 7945,21
Проценты во втором случае рассчитываются так:
1 000 000 *10%/365*20 = 5 479,45
А что обозначает знак ^ в формуле K = (i /m)/(1 – (1 + i /m)^(-k))?
^ — степень
Рассчитываю по вашей формуле, подставляя свои данные:
Сумма кредита 800 000,00 рублей
Выдача 21.05.2025
Кол-во месяцев погашения займа 24
Годовая процентная ставка 22
количество погашений в год 12
K = (i /m)/(1 – (1 + i /m)^(-k))=(22%/12)/(1-(1+(22%/12))^(-24))= 0,051878155
800 000,00*0,051878155= 41 502,52 рубля
А в 1С при внесении займа сумма стоит 42 401,95 рублей (скрин ранее присылала).
Подскажите, где я ошиблась?
Думаю, что разница идет из-за округления.
Т.е. для расчета важно на каком этапе и с какой точностью (количеством знаков после запятой) выполняются округления. Попробую в программном коде отследить этот момент.
Огромное спасибо! По диффир. платежам так просто все отслеживать, а вот с аннуитетными закопалась…
Посмотрела, в программе округляется только итоговая сумма до двух знаков.
Воспроизвела пример, у меня платеж другой:
Если промежуточное округление не выполнять, то похоже на правду.
У меня же на скрине были другие данные — прикрепила файл и выделила отличия
Скорректировала пример, но сумма не изменилась.
Дело в том, что дата выдачи займа влияет на расчет удержания в текущем месяце. А в договоре программа ставит сумму ежемесячного платежа за весь месяц.
А если создать новый документ «Договор займа» с теми же условиями, но не проводить, сумма платежа появится такая же?